Assessoria de investimentos com planejamento financeiro mais consultivo, transparente e de longo prazo.
Seu assessor pode estar ganhando com decisões que prejudicam você
O modelo tradicional de assessoria de investimentos é sustentado pelas comissões.
A remuneração do assessor é invisível, mas pode resultar em:
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investimentos com rentabilidade abaixo do potencial.
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movimentações frequentes na sua carteira.
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curadoria que privilegia os melhores produtos — para o assessor.
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Na prática, você está deixando dinheiro na mesa.
Impacto das comissões pode chegar a 2% ao ano
Comparação de portfólios em 38 países da OCDE¹ revelou que o modelo comissionado de assessoria fez carteiras renderem menos entre 1997 e 2020.
Descubra como cada modelo de assessoria afeta seu patrimônio*
Ajuste os valores do gráfico e entenda o que significa um impacto de 2% ao ano
na rentabilidade da sua carteira ao longo do tempo.
Rentabilidade projetada: 8% ao ano (comissionado) e 10% ao ano (Fee Based).
¹The Effect of Commission Bans on Household Wealth: Evidence from OECD Countries (2023)
*A simulação apresentada tem caráter meramente informativo e educacional, não configurando recomendação de investimento ou garantia de rendimento. Ela é baseada no estudo mencionado, feito com dados de retorno sobre investimento de portfólios em 38 países da OCDE com e sem banimento de comissões no período de 1997 a 2020. A análise considera seguros de vida, fundos mútuos e de pensão, ações e participações, títulos e outros valores mobiliários, excluindo moeda e depósitos. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura. Investimentos envolvem riscos, incluindo a perda de capital. Fale com seu assessor para entender seu perfil e avaliar a estratégia ideal para você antes de tomar decisões.
Modelo Fee Based é a solução para investir melhor: entenda como funciona
Taxa fixa anual
Seu assessor é remunerado por um percentual da sua carteira — e não por comissões de produtos vendidos.
Transparência
Você sabe exatamente o quanto paga pelo serviço de assessoria.
Você no centro da estratégia
Seu assessor só ganha quando
seu patrimônio cresce junto.
Mais do que uma forma de remunerar seu assessor de investimentos,
o Fee Based é um novo modelo de relacionamento.
Mas atenção: nem todo Fee Based é igual
Muitas instituições usam o nome. Poucas aplicam o conceito de forma completa.
Cashback parcial
Muitas instituições retêm parte das comissões de distribuição como receita adicional.
Relatórios genéricos
Uso de extratos padronizados e pouco claros importados de outras plataformas.
Eficiência comprometida
Ausência de uma gestão ativa para transformar cashback em benefício tributário.
Só na Monte Bravo você tem transparência de verdade
Estruturamos um modelo em que não existe meio-termo.
Devolução integral (100%)
Todo o cashback de distribuição dos produtos financeiros volta para a sua carteira.
Relatórios transparentes
Documentos mostram com clareza custos, performance e evolução do seu patrimônio.
Gestão inteligente
Uso estratégico do cashback para otimizar a eficiência tributária da carteira e aumentar a rentabilidade.
Na Monte Bravo, o futuro já começou — e ele é Fee Based
O Fee Based é padrão nos Private Banks e Family Offices globais e vai ganhar força no Brasil nos próximos anos.
No Brasil, clientes Monte Bravo já contam com essa opção há mais de 2 anos.
O que é Fee Based?
O Fee Based é um modelo de remuneração do serviço de assessoria de investimentos. Ele consiste numa taxa percentual fixa cobrada sobre o patrimônio investido.
Quais são as principais diferenças entre o Fee Based e o comissionamento?
As principais diferenças estão na forma como a remuneração é calculada. No comissionamento, o assessor é remunerado de acordo com o produto e o volume de cada transação feita pelo cliente. Já no modelo de Fee Based, o assessor é remunerado por uma taxa fixa percentual incidente sobre o patrimônio investido.
Como é feito o cálculo da taxa no modelo Fee Based?
A taxa será calculada em base anual pro-rata e incidirá todo mês sobre o patrimônio investido. Ficam de fora do cálculo, por padrão, os ativos de renda variável (ações, opções e fundos imobiliários).
Como funciona a contratação do modelo Fee Based?
O assessor inclui as informações (taxa acordada) no sistema e envia um termo de aceite (push) para o cliente. O cliente deve ler com atenção todas as condições e detalhes que constam no termo de aceite. A vigência do serviço sempre começará no mês subsequente à contratação.
É possível migrar entre os modelos de remuneração?
Sim, o cliente pode solicitar a alteração entre os modelos de remuneração. A mudança será efetivada no mês subsequente à solicitação da alteração.
Quais produtos estão incluídos no modelo Fee Based?
O modelo Fee Based contempla todos os ativos custodiados, excluindo, por padrão, os ativos de renda variável (ações, opções e fundos imobiliários). As especificidades de cada produto estão detalhadas no termo de contratação.
Como a Monte Bravo está posicionada em relação ao modelo Fee Based?
A Monte Bravo está entre as pioneiras no mercado nacional ao adotar o modelo Fee Based, uma forma de relacionamento que traz ainda mais transparência e alinhamento de interesses entre assessor e cliente.
Desde 2023, temos nos dedicado a estudar, testar e aprimorar esse formato, pois acreditamos que toda mudança disruptiva precisa ser construída com solidez. Foram meses de análises, validações e aprendizados para garantir que o modelo fosse implementado de forma segura e sustentável.
Com nossa emancipação em abril de 2024, quando recebemos a autorização do Banco Central para atuar como corretora, direcionamos toda a operação para consolidar o Fee Based como um dos pilares da Monte Bravo.
Hoje, esse modelo representa a evolução natural da nossa proposta: oferecer uma assessoria cada vez mais técnica, transparente e comprometida com os resultados de longo prazo dos nossos clientes.